Výpočet cílové částky
Propočítáme, kolik budeš ve věku X potřebovat, aby tvůj životní standard zůstal zachován — s ohledem na inflaci, délku dožití a plánované výdaje.
Spoření na důchod
Jak si skutečně naspořit na důchod — bez iluzí a bez zbytečných poplatků
Sestavíme ti konkrétní plán spoření se zaměřením na reálné výnosy, daňové zvýhodnění a inflační ochranu.
Co spoření na důchod ve skutečnosti obnáší
Spoření na důchod není jen o tom, kolik peněz každý měsíc odkládáš stranou. Záleží na daňové efektivitě zvoleného nástroje, na poplatcích, které tiše snižují výnos rok co rok, na alokaci mezi akciemi, dluhopisy a alternativními třídami aktiv a na tom, jak se strategie mění s přibývajícím věkem. V Procházka & Novák začínáme vždy analýzou toho, co již máš — penzijní spoření, životní pojištění, investiční účty — a teprve poté doporučujeme změny. Nechceme ti prodávat nové produkty, pokud stávající stačí.
Co konkrétně pro tebe uděláme
Optimalizace daní
Využijeme dostupné daňové odpočty na penzijní spoření a doplňkové penzijní spoření, abys platil(a) státu méně a spořil(a) více pro sebe.
Výběr nástrojů
Porovnáme dostupné platformy a fondy podle skutečných poplatků a historické výkonnosti. Doporučíme jen to, co obstojí i pod kritickým pohledem.
Každoroční revize
Jednou ročně projdeme plán znovu: změnil ses životní situace, změnila se legislativa, změnily se trhy. Strategie se musí přizpůsobit realitě.
Co tato služba nezahrnuje — a proč to říkáme nahlas
Nezaručujeme konkrétní výnos — žádný zodpovědný poradce to dělat nesmí. Neprovádíme správu portfolia v reálném čase; naší rolí je plánování a průběžné konzultace, nikoli každodenní obchodování. Pokud hledáš aktivní správu aktiv, odkážeme tě na prověřené správce, se kterými nespolupracujeme za provizi, ale na základě jejich prokázané kvality.
„Poradce mi ukázal, že mé doplňkové penzijní spoření má roční poplatek 1,8 %, přitom srovnatelný fond stojí 0,3 %. Za pět let mi to dělalo rozdíl 47 000 Kč. Přešel jsem hned.“
— Radka Horáčková, 54 let, Pardubice
Chceš vědět, kolik tě stojí tvůj současný spořicí plán?
Přines nám výpisy a my ti bezplatně ukážeme, kde máš zbytečné náklady.