Tříkošová metodika
Rozdělíme tvůj majetek do tří časových horizontů: peníze na příštích 2 roky, výnosy na roky 3–10 a dlouhodobá rezerva. Každá část je investována jinak.
Příjmová strategie
Vydrží tvoje úspory celý tvůj důchod?
Navrhneme ti příjmovou strategii, která přemění naspořený majetek na spolehlivý měsíční příjem — bez rizika, že peníze dojdou dřív než ty.
Problém, který si většina lidí uvědomí příliš pozdě
Naspořit dostatek peněz je jen polovina úkolu. Druhá — a podle mnohých těžší — polovina je přeměnit jednorázový majetek na pravidelný příjem, který nezklame ani v pětasedmdesáti, ani v osmdesáti pěti. Dlouhověkostní riziko, inflace, neočekávané zdravotní výdaje a výkyvy trhů — to vše může zničit i zdánlivě solidní finanční rezervu, pokud není dobře strukturovaná. Procházka & Novák pracuje s metodikou segmentace majetku do tří časových košů: krátkodobá likvidita, střednědobý výnosový blok a dlouhodobá pojistka. Každý koš plní svou roli a společně zajišťují, že nebudeš muset prodávat aktiva ve špatný okamžik.
Jak příjmová strategie funguje v praxi
Ochrana před inflací
Do střednědobého a dlouhodobého koše zařadíme aktiva, která historicky inflaci překonávají — dluhopisy vázané na inflaci, akciové pozice a případně nemovitostní fondy.
Plán zdravotní rezervy
Vyhradíme likvidní rezervu pro neočekávané zdravotní výdaje, aby tě jejich vznik nedonutil rušit dlouhodobé investice ve špatný tržní okamžik.
Flexibilní čerpání
Nastavíme pravidla čerpání, která ti dají jistotu pravidelného příjmu, ale zároveň ti dovolí mimořádný výběr bez sankcí, pokud nastane neočekávaná potřeba.
Co tato strategie neumí — buďme upřímní
Příjmová strategie nenahrazuje státní důchod ani ho negarantuje nad zákonný rámec. Neslibujeme konkrétní výnosová čísla, protože trhy jsou nepředvídatelné. Naším úkolem je minimalizovat riziko a maximalizovat pravděpodobnost úspěchu — ne garantovat výsledek, který závisí na tisíci vnějších faktorech. Klient, který do spolupráce vstoupí s realistickými očekáváními, z ní odchází spokojenější a lépe připravený na skutečné výzvy.
„Nečekal jsem, že odchod do důchodu za tři roky bude tak složitý. Poradce mi vysvětlil tříkošovou metodiku během jedné hodiny a najednou mi celý plán dával smysl. Poprvé jsem měl pocit, že se na důchod skutečně těším.“
— Miroslav Čermák, 62 let, Hradec Králové
Chceš mít jistotu, že tvoje peníze vydrží celý důchod?
Domluv si konzultaci a my ti zpracujeme individuální projekci příjmů.